AML проверка биткоина на «чистоту» и «грязь»: зачем это нужно и какие сервисы использовать

Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.

Последние полгода регуляторы оказывают сильное давление на криптоиндустрию и уже невозможно найти желающих принимать рисковые активы с сомнительной историей. Сегодня стала нередкой ситуация, aml проверка это когда биржа замораживает ваш счет из-за поступления на него активов с криминальным прошлым. Неприятно, когда для пользователя из-за небольшой суммы становится недоступен весь биржевой счет.

Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае. Пользователь предоставляет необходимые данные во время регистрации и после этого актуализирует их время от времени. Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей. Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность.

Как происходит отмывание денег в банковской сфере?

История борьбы с отмыванием денег (AML) начинается в 1970-х годах, когда были приняты первые законы в США по борьбе с использованием финансовой системы для легализации преступных доходов. Закон «О борьбе с использованием финансовой системы для отмывания денег» был принят в 1970 г. И установил обязательность для банков и других финансовых учреждений хранить и сообщать о подозрительных транзакциях. Отмывание денег — это процесс легализации доходов, полученных преступным путем с целью сокрытия их происхождения и придания законного вида. Для примера возьмем обычный финансовый продукт – банковский счет.

В этом случае частное лицо или организация использует другие компании в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить.

Подводя итоги: важность верификации в криптовалютной индустрии

Чтобы защитить всю экосистему, банк должен соблюдать правила AML и время от времени проверять владельцев своих счетов. С точки зрения общества, самая большая проблема, связанная с отмыванием денег, заключается в том, что оно финансирует организованную преступность и создает для нее благоприятные условия. Для борьбы с этой проблемой в Европе законодательство ЕС требует, чтобы компании, предоставляющие финансовые услуги, проводили AML-проверки в отношении своих клиентов с целью предотвращения этой практики.

• Криптовалюты до сих пор не имеют четкого регулирования, но некоторые страны разрабатывают свои собственные правила.
• Пользователи зачастую недовольны требованием прохождения KYC – как минимум, из-за траты времени.
• В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств.
• Процедура KYC требует, чтобы пользователь предоставил личные данные, подтверждающие его личность, и накладывает на пользователя ответственность за все совершаемые финансовые транзакции.
• Вы можете легко встроить наши автоматизированные решения в процесс настройки и регистрации онлайн-аккаунта.

Примером такого поведения могут быть крупные переводы денег, неоднократные поступления средств на счет и перекрестные проверки пользователей в розыскных списках. Любые активы или фиатные валюты могут отслеживаться и удерживаться в соответствии с положениями AML. Верификация на бирже — это процесс проверки данных пользователя криптовалютной биржи с целью подтверждения личности. Изначально крипто-адрес не имеет принадлежности к юридическому или физическому лицу (назовем их «субъектами»). Однако в процессе использования адреса субъект связывает себя с ним. Например, биржа указывает кошелек у себя на сайте, либо пользователь биржи проходит процедуру регистрации KYC.

Если «грязные» активы окажутся в кошельке, учетной записи обычного клиента на бирже, где используют AML-проверку, тогда аккаунт будет блокирован. От клиента потребуют предоставить данные о том, где он приобрел такие валюты. Пользователь может подвергнуться штрафным санкциям за соучастие в отмывание средств. Фактически, пользователь попадет в черный список криптовалютных бирж. Доказать свою невиновность ему будет очень сложно, и он вряд ли сможет продать потом «грязные» монеты другим пользователям. Законы и правила борьбы с отмыванием денег в каждой стране разные, однако унификация этих мер является целью многих юрисдикций и FATF.

Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Банки и другие финансовые учреждения должны назначить специалиста по комплаенсу, который обеспечивает надзор за программой соответствия AML и действует в качестве связующего звена для финансовых органов. Офицер по соблюдению требований AML должен быть высокопоставленным сотрудником, обладающим опытом и полномочиями для эффективного выполнения своей роли. Сотрудники банка должны пройти обучение ПОД, чтобы оставаться способными выявлять подозрительные транзакции на предмет возможного отмывания денег или финансирования терроризма.

Для интеграции служат API-ключи; специалисты помогут с их настройкой. Представляет собой решение для мерчантов, возможность подключить автоматическую AML-проверку принимаемых криптоплатежей. Информация, публикуемая в этом блоге является маркетинговым сообщением, а не консультацией по инвестированию.

Плюсы и минусы верификации на бирже

Парламенты многих стран принимают соответствующие поправки в законодательства и фактически обязывают блокчейн-компании и криптобиржи проводить те самые процедуры KYC/AML по отношению к своим клиентам. И рано или поздно всем криптоэнтузиастам придется выбирать между анонимностью и легализацией. Напомним, что биржа Binance пока еще позволяет не верифицировать свой аккаунт. Многие люди все еще верят, что Bitcoin, как было заявлено изначально, гарантирует полную конфиденциальность и анонимность пользователей. Конечно, кошельки в той или иной степени могут быть анонимными (не просят регистрации или верификации для использования). Биткоин представляет собой полностью прозрачную систему, и технологии, которые отслеживают и анализируют платежи, развиваются быстрыми темпами.

Например, один клиент банка может переводить деньги или производить платежи клиенту другого банка. В течение дня банк среднего размера является посредником для тысяч денежных переводов. Этот процесс может быть выполнен с использованием проверки документов, удостоверяющих личность, проверки лица и подтверждения адреса (счета или банковские выписки).

Банки обязаны отслеживать и контролировать людей, участвующих в операциях по переводу денег. Для банка является серьезным преступлением посредничество в платежах, отправленных санкционированным или запрещенным лицам. Для прохождения верификации на бирже пользователю потребуется предоставить паспорт, водительские права или другой правительственный идентификатор. Эти шаги призваны помочь распознать и изъять незаконные средства и предотвратить преступления. Фактически, это и есть настоящая причина, по которой власти стремятся ограничивать рынок криптовалют и вводят обязательную верификацию на биржах криптовалют.

Из-за набора стандартов, которых должны придерживаться страны во всем мире, преступникам становится все труднее находить подходящую юрисдикцию. CDD — это сокращение от «Customer Due Diligence», означающее процесс проверки клиента. Это один из ключевых элементов системы AML (борьба с отмыванием денег), и предусматривается во многих законах и регуляторных требованиях, касающихся финансовых учреждений. CFT — это аббревиатура от «Combating the Financing of Terrorism» (с англ. борьба с финансированием терроризма). Она ориентирована на предотвращение и прекращение финансирования деятельности террористических организаций путем установления контроля над финансовыми потоками и идентификации подозрительных транзакций.

Целью KYC является, главным образом, отсев тех, кто по какой-либо причине не имеет права пользоваться услугой. Например, несовершеннолетние, незарегистрированные иммигранты или люди с криминальным прошлым. Причем информация из собранной базы данных должна предоставляться правоохранительным органам для расследования преступлений. Для финансовых регуляторов и правительств KYC и AML имеют решающее значение как способ для предотвращения преступлений, связанных с отмыванием денег, кражами и другими незаконными действиями.